- El crèdit del Grup augmenta un 4,1% interanualment, aconseguint el rècord de producció d’hipoteques a Espanya durant el darrer trimestre
- El marge recurrent (marge d’interessos + comissions – costos) augmenta un 18,5% interanualment
- TSB obté un benefici individual de 61 milions de lliures fins al juny i suma sis trimestres de contribució positiva al Grup
- Millora del perfil de risc, amb una reducció del saldo de dubtosos de 500 milions d’euros en els darrers tres mesos
- La ràtio de capital CET1 fully loaded creix fins al 12,48%
El grup Banc Sabadell ha tancat el primer semestre del 2022 amb un benefici net atribuït de 393 milions d’euros, que compara amb els 220 milions d’euros de benefici en el mateix període del 2021. El marge recurrent de l’entitat (marge d’interessos + comissions – costos) augmenta un 18,5% interanualment. L’entitat arriba a un ROTE del 7%, superant els objectius del pla estratègic.
El conseller delegat, César González-Bueno, ha indicat que “seguim enfocats en la transformació de l’entitat i estem complint tots els objectius d’aquest any“.
Per part seva, el director financer de Banc Sabadell, Leopoldo Alvear, destaca que “el nostre perfil de risc continua millorant, amb reducció de la ràtio de mora i d’actius problemàtics, i la nostra ràtio de solvència se situa en el 12,48%, cosa que suposa una millora de 30pbs els sis primers mesos d’aquest any”.
Marge i comissions
Els ingressos del negoci bancari (marge d’interessos + comissions netes) arriben als 2.486 milions, un 3,8% més en termes interanuals. El marge d’interessos augmenta interanualment un 4,2% fins als 1.757 milions, gràcies a l’aportació més gran de TSB (un 14,3% més respecte a l’any anterior).
Les comissions netes se situen en 729 milions d’euros, cosa que representa un creixement del 2,8% interanual, també recolzat en una aportació més gran de TSB (14,8% més respecte a l’any anterior).
El total de costos puja a 1.440 milions d’euros el juny del 2022 i disminueix un 4,8% durant l’any, principalment pels estalvis en despeses de personal després de dur-se a terme els plans d’eficiència, així com per una reducció de les despeses generals. Durant el trimestre, els costos totals cauen un 1,6%, en línia amb l’estalvi estimat de 110 milions d’euros el 2022 (130 milions anuals a partir del 2023).
Creix el crèdit, amb rècord d’hipoteques a Espanya
El crèdit viu de Banc Sabadell tanca el primer semestre del 2022 amb un saldo de 158.074(1) milions d’euros (114.171 milions ExTSB). El creixement de la inversió és del 4,1% interanual(2) impulsat per la bona dinàmica a totes les geografies, i del 2,2% intertrimestral.
L’últim trimestre la producció hipotecària a Espanya ha arribat als 1.501 milions d’euros, fet que suposa rècord històric de producció i un augment del 19% respecte al trimestre anterior. El nou crèdit al consum augmenta un 17% intertrimestral i arriba als 805 milions d’euros. La facturació de targetes creix un 16% respecte al primer trimestre de l’any, arribant als 5.541 milions, i la facturació de TPV’s un 27% en el mateix període, situant-se en 12.111 milions d’euros durant el trimestre. Tant en el cas de targetes com de TPV’s també es tracta de rècord històric de facturació. Els fons d’inversió totalitzen 22.538 milions, una reducció del 5% intertrimestral per volatilitat dels mercats financers.
Al tancament del juny del 2022, els recursos de clients en balanç totalitzen 163.391 milions d’euros (122.286 milions ExTSB) i creixen un 3,8% interanual (5,5% ExTSB). Durant el trimestre també augmenten un 1,3% (2,7% Ex TSB) per la positiva evolució de comptes a la vista i dipòsits a termini. Els saldos de comptes a la vista pugen a 147.892 milions d’euros (108.447 milions ExTSB), amb un increment del 5,6% interanual (7,6% exTSB) i augment del 0,9% (2,0% ex TSB) durant el trimestre.
Els dipòsits a termini totalitzen 15.980 milions d’euros (14.320 milions d’ExTSB) i es redueixen un 9,4% (7,3% ExTSB). En el trimestre, en canvi, creixen un 3,9% (6,6% Ex TSB).
Al tancament del juny del 2022, els recursos de clients fora de balanç se situen en 38.831 milions d’euros, una caiguda del 4,7% interanual per la venda de BancSabadell d’Andorra, i del 4,4% trimestral impactats per la volatilitat dels mercats financers.
Els actius totals del grup pugen a 257.229 milions d’euros (205.047 milions ExTSB), fet que suposa un creixement del 2,8% interanual i de l’1,6% durant el trimestre.
La ràtio de capital se situa en el 12,48%
La ràtio CET1 phase in se situa al 12,61% al tancament del juny i creix 2pbs respecte al trimestre anterior. Per la seva banda, la ràtio CET1 fully-loaded se situa en el 12,48% i augmenta 3pbs durant el trimestre. La ràtio de capital total phase in puja a 17,11% al tancament del trimestre, situant-se per sobre del requeriment regulatori amb un MDA buffer de 415pbs. Pel que fa a la gestió de la liquiditat, la ràtio LCR (Liquidity Coverage Ratio) arriba al 225% a nivell de grup.
Reducció de la ràtio de mora i d’actius problemàtics
Els actius problemàtics es redueixen durant el trimestre després de materialitzar-se la venda de la cartera Austro de 400 milions de crèdits unsecured. Totalitzen 6.991 milions d’euros al tancament del juny del 2022, 5.714 milions dels quals són préstecs dubtosos i 1.277 milions actius adjudicats. La cobertura d’actius problemàtics se situa en el 52,3%, i la cobertura de préstecs dubtosos (stage 3) amb el total de provisions del 55,3% i del 39,0% per als actius adjudicats.
La ràtio de morositat mostra un comportament positiu i se situa al 3,31%, reduint-se tant a nivell trimestral com interanual.
El cost del risc del crèdit se situa en 40pbs al tancament del segon trimestre del 2022, una reducció de 13pbs en la comparativa interanual.
Aportació positiva de TSB per sisè trimestre consecutiu
TSB ha conclòs el mes de juny del 2022 amb una contribució positiva als comptes del Grup Banc Sabadell de 54 milions d’euros, davant dels 39 milions d’euros del juny del 2021.
La filial britànica ha obtingut a nivell individual un benefici abans d’impostos de 103 milions de lliures al tancament del juny, que compara amb els 43 milions del mateix període del 2021, fet que confirma el dinamisme comercial i la millora de marges de TSB. El benefici net se situa en 61 milions de lliures al tancament del primer semestre del 2022, pel creixement del marge bàsic i menors costos.
El marge d’interessos totalitza 464 milions de lliures al tancament del semestre i augmenta un 11,0% interanual pel fort creixement de volums d’hipoteques durant l’any. Les comissions netes creixen un 11,4% interanual i pugen a 54 milions de lliures, per comissions de serveis més grans, especialment de targetes. Els costos se situen en 376 milions de lliures i baixen un 5,9% interanualment.
Transformació radical en banca de particulars i evolució en banca d’empreses
El banc continua avançant en la transformació del negoci, per tal de millorar l’experiència de client. Entre les fites més destacades, citar a banca de particulars el desplegament de gestors comercials especialistes en hipoteques, assegurances i estalvi-inversió, la posada en marxa del nou compte digital, així com el simulador i el nou portal digital d’hipoteques. Pel que fa a banca d’empreses, on Sabadell és núm. 1 del sector financer a Espanya a l’índex NPS de recomanació de clients, continua l’evolució del segment desplegant, per exemple, oferta específica de producte per a 22 sectors de negoci, una nova banca on line i el TPV intel·ligent.
Se aísla el impacto del EPA de CAM (2)Se aísla aportación BanSabadell d´Andorra el año anterior
