El mode en què comprem ha canviat radicalment en els últims anys, més encara amb la irrupció de la pandèmia. Segons la Comissió Nacional dels Mercats i la Competència, en l’última dècada l’e-commerce va passar de representar el 0,7% al 7,4% de totes les vendes que es fan a Espanya. El mateix ocorre amb les compres físiques, en què també es pot apreciar un canvi de tendència en el qual la targeta està restant protagonisme als diners físics. De fet, segons dades de la consultora Nielsen, si abans de la pandèmia s’abonava al comptat en el 61% de les ocasions, ara ocorre només en un 45%.
Per això, és important estar previnguts com a usuaris i conèixer les opcions de seguretat que les entitats bancàries posen a la teva disposició per protegir les teves targetes. Per aquest motiu, a Banc Sabadell hem organitzat el webinar ‘Seguretat per a les teves compres amb targeta’ de la mà de Neus Martí, directora de Control i Resiliència operativa de Banc Sabadell. En la sessió també han participat dos experts de l’entitat en aquesta matèria: Ana Pina, especialista en l’àrea de Frau Transaccional, i Raúl Vázquez, especialista en l’àrea de Control de Risc Tecnològic i de la Dada.
Com operar amb les teves targetes quan realitzis compres físiques i online
Per iniciar la sessió, Ana Pina ha volgut explicar alguna cosa que a priori pot resultar molt evident: què diferencia una compra física d’una online. La compra física és aquella que es realitza a través d’un TPV (Terminal de Punt de Venda) i es pot fer bé amb la pròpia targeta mitjançant contacte, sense contacte (comunament denominat com contactless), o amb la targeta vinculada a un dispositiu, ja sigui un mòbil o un rellotge smartwatch. Quan la compra es realitza a través de la targeta i amb contacte, sempre s’ha d’introduir el codi PIN. No obstant això, quan ho fem de manera contactless o a través d’un dispositiu extern només s’haurà d’introduir aquest codi a partir d’imports de 50 euros. A més, davant una operativa no habitual, l’entitat sempre sol·licitarà verificar la compra a l’usuari.
Quant a les compres per Internet, o compres online, no cal tenir la targeta física davant, només les dades. Pina ha indicat que “l’espai de la Unió Europea ens protegeix amb la Normativa de Pagaments per a la protecció de transaccions virtuals des de gener de 2021”, és a dir que els països dins de la Unió Europea sempre han de demanar una doble autenticació quan es realitzi una compra.
D’altra banda, en espais fora d’aquest territori no es demanarà aquesta doble autenticació. De totes maneres, i tal com indica Raúl Vázquez, “això no vol dir que no sigui segur, ja que la doble autenticació és un element addicional per a la protecció de les nostres compres”. Així i tot, és recomanable tenir en compte altres factors com la manera en la qual hem arribat a aquesta pàgina web, revisar si apareix el cadenat a dalt a l’esquerra o veure que la pàgina web comença per ‘https’. A més, sempre cal buscar referències sobre la pàgina web per comprovar que és segura.
Com prevenir el frau en les teves targetes
Malgrat comptar amb nombrosos sistemes antifrau, el robatori de les teves targetes pot suposar una possible amenaça. El mètode més habitual és observar mentre introdueixes el PIN per tot seguit entretenir-te i robar-te la targeta. A fi de prevenir aquests successos és aconsellable:
- No deixar que t’observin el PIN i custodiar la targeta.
- Mai portar el PIN anotat.
- Evitar les numeracions fàcils i no usar dades personals.
- Extremar les precaucions de custòdia i PIN en caixers i aparcaments de supermercats.
- Activar avisos i alertes dins de la Banca Online.
- Si no localitzes la teva targeta, desactiva-la. En cas que la trobis, sempre pots tornar a encendre-la.
En cas que no s’aconsegueixi evitar el furt, és important tenir en compte els següents consells:
- Bloquejar la targeta quan ens adonem del robatori.
- Avisar immediatament el banc: indicar si també han robat el DNI, dispositiu mòbil o rellotge amb opció de pagament.
- Iniciar la denúncia.
D’altra banda, també existeix el robatori de dades de la targeta a través de les compres per Internet. Malgrat les mesures de seguretat existents, a vegades els ciberdelinqüents aconsegueixen les nostres dades mitjançant alguna de les següents maneres:
- Vulneració de sistemes de seguretat de comerços online.
- Enginyeria social: trucant per telèfon suplantant una empresa i, amb l’excusa de pagar algun tipus de servei, demanar que es facilitin les dades de la targeta. També a través de correus electrònics, missatges SMS fraudulents (smishing) o missatgeria instantània en els quals apareix informació que incita a entrar en un enllaç que suplanta la teva entitat per accedir il·lícitament a les teves credencials d’accés, dades de targetes i claus de signatura.
- Localització de targetes en la xarxa.
Per prevenir aquestes amenaces, els experts recomanen seguir aquests consells:
- Activar els avisos i les alertes per detectar ràpidament la primera operació.
- Desactivar l’opció ‘Vols operar per Internet?’ de la teva targeta a través de la Banca Online quan hagis finalitzat les teves compres online.
- Utilitzar una única targeta per a pagaments per Internet.
- Revisar les operacions del teu compte de manera periòdica.
- Davant la sospita d’un ús fraudulent, pèrdua o robatori, apagar la targeta.
Des de Banc Sabadell, et recomanem seguir totes aquestes recomanacions per realitzar compres físiques i online de la manera més segura possible. Et recordem que el nostre equip d’atenció i phishing està a la teva disposició 24×7 a través de les xarxes socials a @Sabadell_help i en el telèfon 96 308 500 per a urgències amb les teves targetes.
En cas de no haver pogut seguir el webinar en directe, pots veure’l aquí.
